Pode a Moeda Digital do Banco Central (CBDC) tornar-se uma moeda corrente amplamente utilizada?

A Moeda Digital do Banco Central (CBDC) pode converter-se numa moeda amplamente utilizada pela população. Existem várias razões para que tal possa acontecer. A Freedom Finance Europe, corretora online, responde.

Em primeiro lugar, a CBDC oferece uma série de vantagens em relação às moedas tradicionais. É mais fiável, eficiente e conveniente. É também mais transparente, o que pode ajudar a reforçar a confiança do público no sistema financeiro.

Em segundo lugar, esta moeda pode ser utilizada para tornar os pagamentos mais “acessíveis”. Por exemplo, podem ser utilizadas para efetuar pagamentos em tempo real, o que permite às empresas e aos consumidores poupar dinheiro em taxas de transação.
Em terceiro lugar, a CBDC pode ser utilizada para melhorar o acesso aos serviços financeiros. Por exemplo, podem ser utilizadas para dar acesso a serviços financeiros a pessoas que não têm contas bancárias.

De um modo geral, a CBDC tem potencial para revolucionar a forma como as pessoas pagam bens e serviços. Se for corretamente implementada, a CBDC poderá tornar-se uma moeda amplamente utilizada, mas a sua adoção dependerá de vários factores, nomeadamente

– Acessibilidade e conveniência: A CBDC teria de ser acessível e cómoda para o público em geral. Para tal, seriam necessárias carteiras digitais fáceis de utilizar, infraestruturas fiáveis e seguras e uma integração perfeita nos sistemas de pagamento existentes.
– Aceitação e interoperabilidade: Os comerciantes e as empresas teriam de aceitar a CBDC como forma de pagamento. A CBDC deve ser interoperável com as redes de pagamento existentes e oferecer um incentivo para que as empresas a adoptem, como, por exemplo, custos de transação mais baixos ou tempos de liquidação mais rápidos.
– Política monetária e estabilidade financeira: O banco central terá de gerir cuidadosamente a introdução de uma CDBC para garantir que está em conformidade com os seus objectivos de política monetária e que não prejudica a estabilidade financeira. O equilíbrio entre as questões de privacidade e segurança também seria importante na conceção da CBDC.
– Quadro regulamentar: Seria necessário um quadro regulamentar claro para abordar questões como os requisitos em matéria de combate ao branqueamento de capitais (AML) e de conhecimento do cliente (KYC), a proteção dos consumidores e a cibersegurança. As medidas regulamentares devem estabelecer um equilíbrio entre a proteção dos utilizadores e a promoção da inovação.
– Transacções transfronteiriças: Se uma CBDC puder facilitar as transacções transfronteiras de forma eficiente e a um custo inferior ao dos métodos tradicionais, poderá incentivar a sua adoção e utilização a nível internacional.

Se for corretamente aplicado, os potenciais benefícios do CBDC podem incluir:
– Eficiência: A CBDC pode ser transferida instantaneamente e de forma segura, o que a torna mais eficiente que as moedas tradicionais.
– Conveniência: A CBDC pode ser armazenada e utilizada em dispositivos digitais, o que a torna mais cómoda do que as moedas tradicionais.
– Transparência: As transacções com CBDC podem ser registadas num registo público, o que a torna mais transparente que as moedas tradicionais.

Estas vantagens podem tornar a CBDC mais atractiva para o público do que as moedas tradicionais. No entanto, existem também vários riscos associados a estas moedas, incluindo a cibersegurança ( a CBDC é um ativo digital, o que significa que é vulnerável a ciberataques) e a confidencialidade (as transacções de CBDC são registadas num registo público, o que significa menos confidencialidade para os envolvidos nas transações de CBDC).

Estes riscos terão de ser resolvidos antes de a utilização da CDBC se poder generalizar. No entanto, desde que a conceção e a implementação da CDBC, o ambiente económico e regulamentar e a confiança e aceitação do público estejam em condições, os potenciais benefícios da CDBC poderão revolucionar a forma como pagamos bens e serviços.